【現役銀行員が解説】新NISAで月1万円を積み立てしても意味ない？

と不安な思いを抱えているあなたへ

新NISAは月100円から積立投資できる非課税制度です

たとえば月1万円で積立投資する場合、長期運用することで

より効率的に資産形成ができますよ！

本記事は新NISAは月1万円で投資したときのシミュレーションや、

より利益を増やすために覚えておいてほしいポイントを

現役銀行員で、FP資格をもつ僕が解説します！

新NISAとは

新NISAは少額投資非課税制のことをいいます

2023年までは、つみたてNISAやジュニアNISAなどの旧NISA、

2024年から制度が新しく生まれ変わったので新NISAです

新NISAは成長投資枠とつみたて投資枠の2つの枠があって

それぞれ投資できる商品にちがいがあります

一番大きなメリットは新NISAを使って投資した利益に対して

本来引かれるはずの税金が、引かれなくなることです

つみたて投資枠と成長投資枠がある

新NISAから両方の枠を使えるようになりました！

新NISAで月1万円の積立をオススメする理由3つ

まず結論ですが・・・

新NISAで月1万円の積立投資をする意味はあります！

むしろ早く始めることをオススメします

その理由は3つあって

です

それぞれ開設していきますね

①初心者は投資の勉強になるから

これから投資を始める初心者は

投資に対して知識があまりない状態です

そんな中で多額の投資をすることはリスクがあります

新NISAでは1万円で積立投資が始められるので

リスクを抑えつつ、勉強しながら投資ができます！

②利益が非課税だから

投資した利益は、通常20.315％の税金が引かれますが

新NISAは利益に対して非課税です！

利益が2割増えるという感覚ですね

毎月の投資額が多くなかったとしても、継続して

非課税で運用していくことで、将来的に大きな資産を

形成していくことができます！

③複利効果で増やしていけるから

新NISAで積立投資する場合、つみたて投資枠を使うことになります

つみたて投資枠で選べる商品は金融庁が厳選した、分配金再投資型の投資信託が中心です

分配金再投資型・・・投資で得た利益を分配金として支払わずに、元本に再投資していく方法

利益を再投資に回すことで元本が増え、複利効果がより大きくなります

【結論】少額投資を長く続けて資産形成しよう

新NISAの積立投資をなるべく長く続けることで

大きく資産を増やすことが期待できます！

複利効果で資産が雪だるま式に増えていくので

月1万円の投資でも十分に資産が積み上がっていきますよ！

将来、まとまった資金を準備しておきたいなら、

早く始めて、長く続けることを意識しましょう！

月1万円で積立投資したシミュレーション

新NISAで月1万円の積立投資をしたときの利益をシミュレーションしてみました

３パターンの利回りで算出しています

それぞれの利回りがどんな投資先になるかの参考情報も載せてあります

どの投資先にするか、どの地域や資産に投資するか

商品を選ぶときに参考にしてください！

パターン①：利回り3％

月1万円を利回り3％で運用した場合の

シミュレーション結果です

　参考：国税庁 | つみたてシミュレーター

利回り3％は、投資先でいうと国際債権を想定しています

パターン②：利回り5％

月1万円を利回り5％で運用した場合の

シミュレーション結果です

　参考：国税庁 | つみたてシミュレーター

利回り5％は、投資先でいうと国内株式を想定しています

パターン③：利回り8％

月1万円を利回り8％で運用した場合の

シミュレーション結果です

　参考：国税庁 | つみたてシミュレーター

投資信託の平均利回りは2〜8％です

そこから8％で算出した結果になります

新NISAで月1万円を積立投資するメリット3つ

新NISAは投資した利益に税金がかからないので

資産が増えるスピードが上がっていきます

たとえ少額の積立でも、新NISAを利用した長期運用は

将来の資産形成に有効ですよ！

新NISAで積立投資するメリットは・・・

の3つです

順番に解説していきます

①非課税で投資できる

投資で得た売却益や分配金には、20.315％の税金がかかるのが普通です

たとえば、投資して利益が10万円出た場合、2万円ほどの税金が引かれてしまいます

でも、新NISAで投資した場合は、利益に対して税金はまったく引かれません！

投資利益の大小に限らず、利益はまるまる受け取れることがメリットです

②低コストで投資できる

新NISAで積立投資する場合はつみたて投資枠を使います

つみたて投資枠で購入できる投資信託は

金融庁の厳しい審査をくぐり抜けた商品のみです

金融庁の審査基準は

です

つみたて投資枠を利用すれば、どの商品を選んでも

低コストで投資できることが確定しています

積立投資は長期的な運用が前提になってきます

低コストでの投資は利益にも繋がってくるので

あらかじめ選定されているのは嬉しいですね！

③いつでも引き出せる

新NISA内の商品は、いつでも売却して換金できます

気軽に換金できるので急にお金が必要になっても安心です

短期的に売買していると、複利効果が減ってしまうので資産の増え方にブレーキがかかってしまいます

前提として長期で投資していくことを忘れないでください

新NISA投資で気をつけたいポイント3つ

新NISAで積立投資をする際に

気をつけておくべきポイントは

です

①元本割れの可能性がある

投資初心者にはオススメされがちな新NISAですが

必ず儲かるというわけではありません

買っているのは金融商品で、元本保証がありません

つまり、換金するタイミングによっては

損してしまう可能性があるということです

②売却・引き出しは自己判断

新NISAから非課税保有期間が無期限になりました

積立を続けていく中で、いつ換金するかの判断を

あなた自身決めていくことになります

この判断が投資初心者には難しく

迷ってしまう可能性がある点、注意です

③金融機関・商品も自己判断

新NISAを始めるときに、開設する金融機関や買う商品など、

すべてあなた自身で決める必要があります

また、始めたあとも経済に合わせて投資先を変更するなどの

判断も必要になってきます

判断を間違えてハイリスクな商品を買った結果、

大きく元本割れしてしまった、ということにも

なりかねません

新NISAの月1万円積立がうまくいくポイント3つ

月1万円の積立で利益を増やすために

意識すべきポイントは3つです

それぞれ説明します

このポイントを押さえて積立を始めましょう！

①とにかく長く続けよう

一番意識すべきは、とにかく長く続けることです

投資初心者がよくする失敗の一つが

短期間で商品を売却する

です

短期で売却すると、複利効果が減るので

資産を増やす効率が落ちてしまいます

相場下落局面では焦って売りたくなる気持ちは

ものすごく理解できますが、ときには我慢も必要です

投資で成功するには長期運用が基本です

目先の価格変動で焦ることなく、コツコツ積み立てましょう

②将来の成長が期待できる投資先を選ぼう

投資先の商品は、将来の成長が期待できるものを選びましょう

過去の実績を見て、右肩上がりで成長してるとGOOD！

2008年9月のリーマンショック以降に

ちゃんと回復しているか、という目線も大事！

③生活に必要ないお金で投資しよう

投資は必ず、生活に必要のないお金を使いましょう

金融商品は元本保証がなく、換金のタイミングによっては

投資した金額より少なく戻ってきてしまいます

生活資金を投資に充ててしまうと・・・

という不幸な状態になりかねません

換金するタイミングをあなた自身が決められるように

すぐに使うことがないお金で投資してください！

【参考】積立金額を決めるときのポイント

積立金額を決めるときの考え方が2つあるので

紹介します

それぞれ解説します

①目的・目標と時期を考えよう

投資を始めるときに、

投資をする「目的と目標」

いつまでに貯めるかの「時期」

を考えておくことがポイントです

たとえば、

目的・目標と時期さえ決まれば、毎月の投資額と運用できる年数が見えます

一方で

積立投資であれば、

　参考：国税庁 | つみたてシミュレーター

と、毎月必要な資金が減らせます

自分の目標と時期、毎月投資できそうな金額に合わせて

投資先を選んでみましょう

積立元本がいつ2倍になるかわかる「126の法則」

「126÷金利」で1ヵ月複利で積み立てした場合の

元本が2倍になる年数がわかります

たとえば・・・

金利3％だった場合は126÷3=42年

5％であれば126÷5=25.2年

といった具合です

応用編で、運用する年数と積み立てる金額が決まっていれば

元本が2倍になる金利を求めることができます

たとえば20年で元本を2倍にしたい場合は

126÷20年＝6.3％ですね

②積立金額はいつでも変えられる

新NISAで積立する金額はいつでも変えられます

僕がおすすめする証券会社なら100円から積立できて

それ以上であれば自由に設定できます

スマホで簡単に設定変更できるので、

家計の事情などによって見直ししていきましょう！

積立の解除もいつでもできる

もしこんな状況になったら、積立自体を停止しましょう

スマホで簡単に積立設定を停止できますので安心してください

もし積立を停止したとしても

今まで積み立てした資産はそのまま新NISAに残ります

必要に応じて取り崩し、換金しましょう！

まとめ

新NISAで月1万円の積立は意味がある！

新NISAを始めたいけど、毎月少ししか投資できないと悩むあなたへ

少額でもいいから、とにかく早く始めましょう！

将来の資産形成で一番重要なのは投資する金額じゃありません

まちがいなく投資する期間です

長く続ければ複利効果で雪だるま式に資産が増えていきます

月1万円の積立投資でも10年、20年と続けていけば、

とても大きな成果が期待できます

少額からでも、コツコツと積立投資を始めることをオススメします